[금융꿀팁]알아두면 유익한 보험상품 공시제도
[금융꿀팁]알아두면 유익한 보험상품 공시제도
  • 이승구 기자
  • 승인 2018.11.22 18:12
  • 댓글 0
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보험약관‧금리연동형보험 적용이율‧변액보험 수익률 등 보험사 홈페이지서 확인 가능
보험상품 비교‧건강인 할인정보 등 생명보험협회‧손해보험협회 공시실서 확인 가능
보험회사별 실손의료보험 보험료 인상률 등 생명보험협회‧손해보험협회 공시실 활용

금융감독원은 국민들이 일상적인 금융거래과정에서 알아두면 유익한 실용금융정보(금융꿀팁) 200가지를 선정, 알기 쉽게 정리해 매주 안내하고 있다. 금감원은 ‘알아두면 유익한 보험상품 공시제도’에서 보험약관이나 적용이율 등은 보험사 홈페이지에서, 보험상품 비교 등은 생명보험협회나 손해보험협회 공시실에서 확인 가능하다고 안내했다. /편집자 주

◇ 알아두면 유익한 보험상품 공시제도, 다음을 기억하자!
사례1) A는 최근 병원치료 후 10년 전 가입한 보험상품이 해당 치료를 보장하는지를 약관에서 확인하려 했으나 약관을 찾을 수가 없었다. 결국 B는 보험회사에 약관 내용을 문의하려고 했었는데, 마침 직장동료 F로부터 보험회사 홈페이지 ‘상품공시실’에 해당 보험회사의 모든 약관이 공시돼 있다는 사실을 듣게됐고, 바로 보험회사 홈페이지에서 가입한 약관을 확인할 수 있었다.

사례2) B는 2년 전 가입한 금리연동형 보험의 현재 적용이율 수준과 2년 동안 적용된 적용이율을 확인하고자 했으나 이를 어떻게 확인해야 할지 막막했다. 그러던 중 B는 인터넷 검색을 통해 보험회사 홈페이지의 보험상품 적용이율 공시실에서 금리연동형 보험의 현재 및 과거 공시이율에 관한 정보가 제공된다는 사실을 알게됐고, B는 보험회사 홈페이지를 통해 가입한 보험의 적용이율을 확인할 수 있었다. 

사례3) C는 노후자금 마련을 위해 연금보험을 가입하기로 결정하고 인터넷을 통해 적합한 연금보험을 찾고자 했으나, 너무나 많은 광고성 정보 등으로 인해 어려움을 겪고 있었다. 그러던 중 C는 ‘보험다모아’에서 다양한 연금보험을 쉽게 비교할 수 있다는 사실을 알게됐고, ‘보험다모아’의 연금보험 비교 기능을 활용해 본인에게 맞는 가장 적합한 연금보험을 찾을 수 있었다.

사례4) 최근 정기보험 가입을 알아보던 D는 친구로부터 일부 보험회사는 건강인 요건을 만족하면 보험료를 많이 할인해준다는 사실을 알게됐다. 그러나 어떤 보험회사의 어떤 상품이 할인을 해주는지, 또 할인율 수준과 건강인 요건 등이 너무 궁금했지만 이를 확인하는 것이 어려운 상황이었다.  

그러던 중 D는 생명보험협회와 손해보험협회 홈페이지 공시실의 ‘건강관련 할인제도’에서 현재 건강인 할인이 가능한 대상 보험상품과 보험료 할인율, 건강인 요건을 모두 알려준다는 사실을 알게됐고, 해당 정보를 활용하여 본인에게 맞는 정기보험을 건강인 할인으로 가입할 수 있었다.

① 보험약관은 보험회사 홈페이지에서 온라인으로 확인 가능
만약 본인이 가입한 보험상품의 약관을 분실해서 약관을 확인할 수 없는 경우, 약관 내용을 확인할 수 있는 좋은 방법은 바로 보험회사 홈페이지 ‘상품공시실’을 활용하는 것이다. 

보험회사 홈페이지 상품공시실의 ‘보험상품 목록 공시*’에는 보험회사가 과거에 판매했거나,  현재 판매 중인 모든 보험상품의 약관과 사업방법서, 상품요약서**가 파일 형태로 공시돼 있다. 따라서 본인이 가입한 보험상품의 보험약관을 확인하고 싶거나, 가입하고자 하는 보험상품의 보험약관 내용을 미리 확인하고 싶은 경우에는 보험회사 홈페이지를 방문하는 것이 가장 편리한 방법일 수 있다. 
 * 홈페이지 첫 화면 > 공시실 > 상품공시실 > 보험상품 목록
 ** 상품요약서는 현재 보험회사가 판매중인 보험상품만 공시 

◆ 보험상품 목록 및 약관 공시 예시 


➁ 금리연동형보험의 공시이율, 변액보험의 수익률 등은 보험회사 홈페이지에서 확인 가능 
매월 이율이 변동하는 ‘금리연동형 보험상품’의 공시이율, 또는 공시이율 변동 추이를 확인하고 싶을 때 유용한 방법은 바로 보험회사 홈페이지 상품공시실의 ‘적용이율 공시*’를 활용하는 것이다. 

보험회사는 홈페이지 ‘적용이율 공시’를 통해 금리연동형 보험상품의 공시이율을 공시하고 있으며, 과거 공시이율 내역에 관한 정보도 제공하고 있기 때문이다. 
 * 홈페이지 첫 화면 > 공시실 > 상품공시실 > 적용이율

◆ 보험상품 적용이율 공시 예시 

만약, 펀드(특별계정)에 투자해 그 투자손익에 따라 보험금이 결정되는 변액보험상품에 가입했거나 가입을 원하는 경우라면 보험회사 홈페이지의 ‘변액보험 공시’를 확인하는 것도 좋은 방법이다. 

‘변액보험공시실’에는 변액보험상품의 펀드별 과거 수익률, 자산운용현황 등에 관한 정보가 제공되기 때문이다. 
 * 홈페이지 첫 화면 > 공시실 > 상품공시실 > 변액보험 공시

➂ 보험상품 비교는 생명보험협회․손해보험협회 공시실 또는 보험다모아를 활용
보험 가입시 어려운 점은 수많은 보험상품 중 나에게 적합한 보험상품을 선택하는 것인데, 이러한 고민을 덜 수 있는 좋은 방법은 바로 ‘생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지의 상품비교공시*’ 또는 ‘보험다모아**’를 활용하는 것이다. 
 
* 생명보험협회 공시실(pub.insure.or.kr) > 상품비교공시    손해보험협회 공시실(kpub.knia.or.kr) > 상품비교공시
 ** 보험다모아(www.e-insmarket.or.kr) 

생명보험협회와 손해보험협회 홈페이지의 ‘상품비교공시’는 보험종목별(예: 종신보험, 암보험 등)로 보험상품의 적용이율, 갱신 여부(갱신/비갱신), 보험료 수준 등 여러 보험회사의 보험상품을 비교 선택할 수 있는 다양한 정보를 제공하고 있다. 

또한 ‘보험다모아’는 실손의료보험, 암보험 등 보장성 보험의 경우 동일한 표준담보일 때 여러 보험회사의 보험상품 보험료가 얼마나 차이가 나는지, 연금보험 등 저축성 보험의 경우 동일 보험료 납입 시 환급률 수준이 얼마나 차이가 나는지를 비교해주기 때문에, 소비자가 다양한 보험회사의 보험상품을 쉽게 비교․선택할 수 있는 장점이 있다. 

◆ 보험다모아 상품비교 예시


➃ 건강인 할인 정보는 생명보험협회․손해보험협회 공시실에서 확인 가능 
정기보험, 종신보험과 같이 사망을 보장하는 보험상품의 경우에는 보험회사가 정한 건강상태 요건*을 충족하면 보험료를 할인**해주는 건강인 할인제도를 운용하고 있다. 

 * 통상 ‘비(非)흡연자’, ‘정상혈압’, ‘정상BMI지수(몸무게/키)’를 확인 
 ** 종신보험: 납입보험료의 2~8% 할인, 정기보험: 6~40% 할인(상품별 상이)  

다만, 일반 소비자들은 건강인 할인이 가능한 상품이 무엇인지, 건강상태 요건은 어떻게 되는지 등에 관한 정보를 얻고자 해도 어려운 경우가 많은데, 생명보험협회* 또는 손해보험협회** 홈페이지의 ‘건강관련 할인제도 공시’를 활용하면 이러한 어려움을 덜 수 있다. 
 * 생명보험협회 홈페이지 > 공시실 > 상품비교공시 > 건강관련 할인제도
 ** 손해보험협회 홈페이지 > 공시실 > 기타공시 > 건강관련 할인제도 운영현황 비교공시

해당 공시실에서는 건강인 할인이 가능한 보험회사의 보험상품과 상품별 할인율, 건강인 요건 등에 관한 정보가 제공되므로, 건강인 할인을 통해 정기보험, 종신보험 등에 가입하고자 한다면 가입 전 공시실을 방문하여 건강인 할인에 관한 사전 정보를 확인하는 것이 좋다.  

◆ 건강관련 할인제도 공시(생명보험협회)


➄ 보험회사별 실손의료보험 보험료 인상률 등은 생명보험협회 또는 손해보험협회 공시실을 활용 
실손의료보험을 선택할 때는 가입 당시의 보험료 수준도 중요하지만, 매년 보험료가 갱신되는 실손의료보험의 특성상 내가 가입한 보험의 보험료 변동(인상/인하) 가능성도 가입선택의 중요한 기준이 될 수 있다. 

물론 보험회사의 과거 보험료 인상률과 손해율이 미래의 보험료 인상률을 결정짓는 절대적인 기준이 될 수는 없지만, 보험회사의 과거 보험료 변동 내역 등을 확인하고 보험에 가입하고자 한다면 생명보험협회와 손해보험협회의 ‘실손의료보험 보험료 인상률 및 손해율 공시*’를 활용하는 것도 좋은 방법이다. 

이곳에서는 실손의료보험을 판매하는 보험회사의 최근 3년간 실손의료보험 보험료 인상률과 손해율을 담보별로 상세하게 제공해주기 때문이다. 
 * 생명보험협회/손해보험협회 홈페이지 > 공시실 > 상품비교공시 > 실손의료보험 > 보험료 인상률 및 손해율 공시

◆  실손의료보험 보험료 인상률 및 손해율 공시(손해보험협회) 

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