'제2의 가계부채'로 통하는 개인사업자 대출이 지난해 1년간 19조원 가까이 늘어난 것으로 집계됐다.

증가 폭은 7년만의 최대 규모다.

21일 한국은행에 따르면 작년말 현재 예금 은행의 개인사업자 대출은 209조3000억원으로 1년 전보다 18조8000억원이나 늘었다.

이는 지난해 은행을 통한 가계대출 증가액(37조3000억원)의 50.4%에 해당하는 규모다.

연간 개인사업자 대출 잔액 증가액은 2007년(19조8000억원) 이후 7년만의 최대다.

개인사업자 대출은 자영업자가 빌리는 가계 대출과 비교할 때 명목상 용도는 다를 수 있지만 실제 용도는 생활자금과 사업자금 간에 구분이 불확실하고 부채 상환 책임도 결국 자영업자 개인에게 귀속된다는 점에서 가계부채 성격이 짙다.

그러나 은행 내부적으로 사업자등록증을 가진 자영업자에 대한 중소기업 대출로 분류하면서 각종 금융 통계에서는 기업 대출로 잡힌다.

문제는 가계부채와의 경계가 모호한 만큼 가계부채의 부실이 문제화될 때는 함께 부실화될 수 있다는 점이다.

개인사업자 대출이 빠르게 느는 배경은 베이비부머의 자영업 진출이 지속되는 가운데 은행들도 정부의 요구에 맞춰 중소기업 지원 실적을 올릴 필요가 있다는 데에 있다.

실제 지난해 은행의 기업 대출 중 개인사업자 대출 비중(연말 기준)은 31.4%로, 2006년의 종전 역대 최고(31.3%)를 경신했다.

이 비중은 2008년 26.7%로 낮아졌다가 2009년 27.6%, 2010년 28.1%, 2011년 28.5%, 2012년 29.4%, 2013년 31.3% 등 갈수록 높아졌다.

특히 2013년부터 정부가 은행의 중소기업 자금 지원을 강조하자 중소기업 대출에 섞여 한층 더 큰 폭으로 늘기 시작했다.

금융위기 이후 전체 자영업자수는 기조적으로 주는 추세이지만 베이비부머(1955∼1963년생)의 은퇴가 본격화하면서 50세 이상 장년층의 자영업 진출은 꾸준히 이어지면서 대출 수요도 창출됐다.

현대경제연구원이 통계청 자료를 분석한 결과, 작년 8월 현재 경제협력개발기구(OECD) 기준 자영업자(무급종사자 포함) 가운데 50대 이상 장년층은 409만4000명으로 1년 전(403만4000명)보다 6만명이나 늘었다.

전체 자영업자 수가 같은 기간에 5만7000명(705만1000명→710만8000명) 늘어난 점에 비춰볼 때 사실상 지난 1년 간 자영업자의 증가는 장년층이 주도한 셈이다.

전체 자영업자 수는 2007년 758만명에서 2014년 711만명으로 줄어드는 등 금융위기 이후 감소세가 뚜렷하지만 50대 이상 장년층 자영업자는 360만명에서 409만명으로 오히려 증가했다.

김광석 현대경제연구원 선임연구원은 "내수 침체로 자영업자들의 운영자금 마련을 위한 추가 자금 조달도 늘어나는 것으로 보인다"고 말했다.